Quand les créances passent la frontière.

• EOS est un spécialiste de la gestion des créances à l’échelle mondiale.
• Un réseau couvrant 180 pays et une technologie de pointe permettent un traitement efficace et rapide.
• Un contrôle centralisé des dossiers garantit la conformité aux normes et principes dans le monde entier.

Les emprunteurs en défaut de paiement sont, comme tout le monde, de plus en plus mobiles et ils déménagent de plus en plus fréquemment, souvent dans d’autres pays. Il peut donc s’avérer difficile pour les prêteurs de récupérer leur argent si les clients en défaut de paiement cessent de rembourser et que les prêts doivent être annulés et résiliés. Les efforts à déployer pour recouvrer des créances à l’étranger sont considérables et les perspectives de succès sont limitées.

La Commerzbank travaille avec EOS depuis les années 1980 dans le cadre de ses activités avec l’étranger. Certains prêts transfrontaliers sont confiés à EOS.

« La situation devient particulièrement compliquée et difficile à gérer lorsqu’elle prend une tournure internationale, c’est-à-dire lorsque les emprunteurs contractent des prêts en Allemagne, s’installent à l’étranger, puis cessent d’honorer leurs échéances. C’est dans ce contexte qu’EOS intervient », explique Andreas Behmenburg, directeur commercial d’EOS en Allemagne et responsable de la coopération avec la banque basée à Francfort.

EOS intègre dans son système de recouvrement les créances cédées et les transfère vers des pays du monde entier : « Nous opérons dans 24 pays avec nos propres sociétés de recouvrement de créances et coopérons avec des partenaires certifiés et établis de longue date dans plus de 150 autres pays. Les prestataires de services capables de recouvrer des créances au plan national sont sans doute nombreux en Allemagne, mais ils se font rares pour l’échelle internationale », explique M. Behmenburg.

« Des partenaires locaux fiables offrent des avantages inégalables par rapport à un système centralisé de gestion de créances », déclare Stephan Cohrs, vice-président directeur chargé des affaires transfrontalières chez EOS. « Les partenaires locaux connaissent le paysage juridique du pays, les modes de communication et de paiement les plus courants et, bien sûr, la langue locale. » « Beaucoup de nos clients sont étonnés de découvrir que nous sommes en mesure de régler des dossiers qu’ils avaient déjà abandonnés. Ils savent que, grâce à notre expertise, leurs créances peuvent être recouvrées partout dans le monde. »

Le processus dans son ensemble est contrôlé de manière entièrement automatisée via la plateforme électronique Global Collection. Toutes les données utiles relatives au client pour une créance donnée sont transmises à cette plateforme et transférées au pays concerné en temps réel. L’emprunteur en défaut de paiement est contacté directement depuis ce pays.

« Si des dossiers que nous avons à traiter sont saisis dans un autre pays, il suffit en général de quelques heures pour que la première lettre soit envoyée au débiteur en défaut de paiement depuis notre système local », explique Maria Carmen Vinseiro, spécialiste de la gestion des partenaires transfrontaliers et du recouvrement chez EOS Suisse.

Une demande se rapportant aux contenus peut être envoyée en un seul clic. Le partenaire EOS reçoit alors sur la plateforme un court message rattaché au dossier concerné. Il n’est pas nécessaire de chercher un interlocuteur précis ni la bonne adresse e-mail, et tous les documents importants sont conservés au même endroit. « C’est très simple », explique Mme Vinseiro. « Et grâce à cela, nous sommes plus rapides. En Suisse, nous pouvons traiter beaucoup plus de dossiers avec la plateforme Global Collection que nous ne pourrions le faire sans elle. »

La technologie et l’équipe centrale, multilingue et compétente, de Hambourg, font non seulement que toutes les créances sont contrôlées et surveillées de manière centralisée, mais elles établissent également une base pour une application uniforme dans tous les pays des règles et des principes d’EOS, notamment du code de conduite.

« Nous avons construit notre réseau au fil de nombreuses années et nous sélectionnons nos partenaires avec le plus grand soin », explique Andreas Behmenburg. « Nous menons régulièrement des audits dans les locaux des sociétés de recouvrement afin de mieux connaître leurs méthodes de travail et leur philosophie, nous leur dispensons des formations régulières et nous travaillons avec elles sur le long terme. Nous avons ainsi la certitude que nos normes et notre système de valeurs sont respectés. » Le réseau très professionnel d’EOS et son excellent niveau technique rendent cette coopération également profitable pour EOS.

« Nous traitons plus de 100 000 créances par an dans environ 180 pays », précise M. Behmenburg. « Cela comprend aussi bien des créances de 100 euros issues de la vente par correspondance que des prêts automobiles et des financements immobiliers à six chiffres. »

Cette coopération offre aux banques de nombreux avantages : elles génèrent des recettes à partir de créances expirées et presque irrécupérables sans avoir à acquérir le savoir-faire nécessaire dans leurs établissements. Elles n’ont donc pas besoin de déployer des efforts ni d’engager des dépenses pour recouvrer des créances à l’étranger.

Dès le moment où EOS prend en charge une créance, ses experts commencent à chercher la meilleure façon de la traiter. « Si l’une des filiales étrangères d’EOS applique de nouvelles mesures avec succès, ce savoir-faire est partagé à l’échelle mondiale dans le cadre de bonnes pratiques », ajoute M. Behmenburg. « Nous apprenons tous les uns des autres. »

Vous aimeriez en savoir plus sur la manière dont EOS trouve des solutions pour les dossiers de recouvrement de créances, même les plus difficiles, dans le monde entier ?

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